Categoría: II. Clientes, beneficiarios y conocimiento · Fecha de referencia:
Cliente o Usuaria
Definición
Cliente o Usuaria es cualquier persona física, persona moral o fideicomiso que celebra actos u operaciones con quien realiza una actividad vulnerable. La expresión reconoce que no todas las relaciones tienen la misma naturaleza: algunas son comerciales, otras son servicios, mandatos, operaciones ocasionales o relaciones fiduciarias.
Información adicional relevante
El expediente debe identificar correctamente a la persona que aparece frente al sujeto obligado y, cuando existan indicios o información de que actúa por cuenta de alguien más, también debe buscarse al Beneficiario Controlador. No debe confundirse al cliente formal con la persona que realmente obtiene el beneficio o controla la operación.
Ejemplo o caso
Una persona física firma un contrato de arrendamiento, pero los pagos proceden de una empresa y el inmueble se utiliza exclusivamente para actividades de esa empresa. La persona física es cliente formal, pero el análisis debe determinar si actúa por cuenta de la sociedad, si existe una relación de negocios adicional y quién recibe realmente el beneficio.
Punto de control
La definición debe convertirse en un criterio operativo documentado y verificable.