Categoría: III. Debida diligencia y riesgo · Fecha de referencia:
Enfoque Basado en Riesgo - EBR
Definición
El Enfoque Basado en Riesgo es la forma de diseñar y aplicar controles de PLD de manera proporcional a la exposición real de la organización. Implica reconocer que no todos los clientes, productos, servicios, canales, geografías y operaciones tienen el mismo nivel de riesgo.
Información adicional relevante
El EBR no significa relajar controles sin justificación ni buscar riesgo cero. Exige una metodología documentada, factores definidos, criterios consistentes, mitigantes, revisiones periódicas y evidencia de cómo se tomaron las decisiones. La autoridad también debe aplicar sus facultades con proporcionalidad y enfoque basado en riesgo.
Ejemplo o caso
Una empresa que atiende miles de operaciones pequeñas no debe revisar cada caso con la misma profundidad que una empresa que realiza pocas operaciones inmobiliarias de alto valor. Puede automatizar validaciones ordinarias y reservar la revisión humana intensiva para clientes de alto riesgo, coincidencias en listas o desviaciones relevantes.
Punto de control
La definición debe convertirse en un criterio operativo documentado y verificable.