Categoría: III. Debida diligencia y riesgo · Fecha de referencia:
Factor de riesgo
Definición
Un factor de riesgo es una característica que puede aumentar, disminuir o modificar la exposición de una relación u operación. Puede relacionarse con el cliente, producto, servicio, transacción, canal, zona geográfica, moneda, instrumento de pago, contraparte u origen y destino de los recursos.
Información adicional relevante
Los factores deben explicar cómo influyen en el riesgo. No basta con tener una lista de campos. Por ejemplo, “cliente extranjero” puede ser un dato, pero el análisis debe determinar si la residencia, el país, el propósito de la operación y la ausencia de información justifican una calificación mayor. Los factores también deben evitar duplicar el mismo riesgo varias veces.
Ejemplo o caso
Una matriz asigna 20 puntos por país de residencia, 20 por país de origen de recursos y otros 20 por país de destino, aunque los tres datos sean el mismo país. El resultado podría exagerar el riesgo. La metodología debe documentar las ponderaciones para que el resultado sea razonable y explicable.
Punto de control
La definición debe convertirse en un criterio operativo documentado y verificable.