Categoría: II. Clientes, beneficiarios y conocimiento · Fecha de referencia:
Identificación del cliente - KYC
Definición
KYC, por Know Your Customer, es el proceso mediante el cual el sujeto obligado identifica y conoce directamente a su cliente. Incluye recabar datos y documentos, verificar su autenticidad o consistencia, entender su actividad, conocer el propósito de la relación y obtener información relevante sobre el origen y destino de los recursos.
Información adicional relevante
KYC no equivale a digitalizar una identificación oficial. Una copia ilegible, vencida o incongruente con los demás datos no cumple adecuadamente la función de identificación. El proceso debe incluir validaciones, actualización, control de cambios y una explicación de cómo la información obtenida influye en el grado de riesgo y en el monitoreo.
Ejemplo o caso
Un cliente entrega identificación, constancia fiscal y comprobante de domicilio. Al revisar el expediente, el domicilio fiscal está en una entidad distinta, su actividad declarada no explica el volumen de operaciones y el representante utiliza un correo personal que no coincide con la sociedad. La documentación debe analizarse en conjunto y no como piezas aisladas.
Punto de control
La definición debe convertirse en un criterio operativo documentado y verificable.