Categoría: IV. Monitoreo y controles · Fecha de referencia:
Monitoreo transaccional
Definición
El monitoreo transaccional es el seguimiento sistemático de las operaciones realizadas por un cliente para detectar cambios de comportamiento, patrones atípicos, operaciones acumuladas, uso inusual de efectivo, transacciones con terceros o desviaciones respecto del Perfil transaccional.
Información adicional relevante
El monitoreo debe considerar el contexto y no solamente reglas de monto. Una alerta no es una conclusión: es una señal que debe investigarse, clasificarse y cerrarse con una explicación documentada. El sistema debe permitir relacionar operaciones, clientes, contrapartes, facturas, pagos, documentos, alertas y decisiones.
Ejemplo o caso
Una regla genera alerta cuando un cliente supera su monto mensual esperado. El analista revisa contratos, facturas y estados de cuenta, confirma que se trata de una venta extraordinaria previamente documentada y cierra la alerta con una justificación. Si no existiera documentación o la explicación fuera contradictoria, el caso debería escalarse.
Punto de control
La definición debe convertirse en un criterio operativo documentado y verificable.