Categoría: IV. Monitoreo y controles · Fecha de referencia:
Operación inusual o inusitada
Definición
Es una operación o comportamiento que se aparta del Perfil transaccional, de la actividad conocida o de las características habituales del cliente. Puede relacionarse con montos, frecuencia, formas de pago, periodos, instrumentos, zona geográfica, contrapartes o naturaleza del acto.
Información adicional relevante
Una operación inusual no equivale automáticamente a una operación delictiva ni obliga por sí sola a presentar un aviso ordinario. Primero debe analizarse el contexto, solicitar información cuando corresponda, documentar la explicación y determinar si existe una sospecha razonable o una condición legal de aviso. La organización debe evitar tanto ignorar señales como reportar sin análisis.
Ejemplo o caso
Un cliente realiza una compra extraordinaria porque recibió una indemnización documentada. La operación se aparta del perfil, pero la explicación es razonable y está respaldada. En otro caso, el mismo monto aparece dividido entre varias personas sin relación aparente y sin documentos. La segunda situación debe escalarse y puede justificar un aviso por sospecha.
Punto de control
La definición debe convertirse en un criterio operativo documentado y verificable.