Categoría: III. Debida diligencia y riesgo · Fecha de referencia:
Perfil transaccional
Definición
El Perfil transaccional es el conjunto de elementos y características que permiten identificar el comportamiento esperado de los actos u operaciones de una persona cliente o usuaria. Considera, entre otros elementos, monto, frecuencia, zona geográfica, origen y destino de recursos, actividad económica y demás circunstancias relevantes.
Información adicional relevante
El perfil debe construirse con la información declarada por el cliente y con la información que obre en los archivos del sujeto obligado. Las reglas de 2026 contemplan considerar durante los primeros meses los montos máximos mensuales que el cliente estime realizar y evaluar el perfil al menos cada seis meses cuando exista una relación suficiente para hacerlo.
Ejemplo o caso
Una empresa de consultoría declara que recibirá pagos nacionales de entre 50,000 y 100,000 pesos mensuales. Después recibe un pago único de 2 millones desde una cuenta extranjera y solicita que se transfiera a varias personas. La operación se aparta del perfil y debe generar una alerta, revisión y actualización del expediente.
Punto de control
La definición debe convertirse en un criterio operativo documentado y verificable.